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요즘 현금 가치, 특히 한화의 가치 하락과 자산 방어에 대한 고민, 정말 많은 분들이 공감하는 중요한 부분입니다.
특히 요즘같이 불안정한 시기에는 '안전자산'의 대표 주자인 금에 대한 관심이 더욱 높아질 수밖에 없습니다.
이젠 주식이나 부동산 외에 새로운 재테크 수단으로 금테크에 관심을 가져야 할 때입니다.
초보자도 쉽고 현명하게 시작할 수 있는 금테크 방법들을 제가 아주 자세히 알려드릴게요.
금테크, 왜 지금 주목해야 할까요?
금은 예로부터 '안전자산'으로 여겨져 왔어요. 경기가 불안정하거나 인플레이션이 발생할 때, 그리고 최근처럼 미국 금리 인하 기대감, 경제 불확실성, 지정학적 위험 등 여러 요인으로 인해 그 가치가 더욱 빛을 발하죠. 금은 내 자산을 지켜주는 헤지(Hedge) 수단으로 아주 훌륭한 역할을 한답니다.
우선, 금 투자 방법을 알아보기 전에, 금 투자 시 사용되는 단위를 잠깐 살펴보겠습니다.
온스 (ounce): 일반적인 무게 단위로, 1온스는 약 28.3g이에요.
트로이온스 (T.oz): 금, 은 등 귀금속에만 쓰는 단위로, 1트로이온스는 약 31.1g이에요.
돈: 우리나라에서 금, 은 등 주요 금속류 무게를 측정할 때 사용하는 단위로, 1돈은 3.75g이에요.
자, 그럼 초보자도 쉽게 시작할 수 있는 금테크 방법들을 소개해 드릴게요!
초보자를 위한 금테크 5가지 방법!
금 투자는 실물 금부터 통장, 주식처럼 거래하는 방법까지 다양하게 선택할 수 있어요.
1. 금 통장 (골드뱅킹) - 은행에서 가입하는 쉬운 방법!
어떤 건가요?: 은행에 돈을 입금하면 그 금액만큼의 국제 금 시세를 반영한 금을 통장에 적립해 주는 상품이에요. 일반 예금처럼 모바일 뱅킹으로 쉽게 사고팔 수 있답니다.
초보자에게 좋은 점:
소액 투자 가능: 1g 단위로도 거래할 수 있어 소액으로 쉽게 시작할 수 있어요.
수수료 저렴: 매매 수수료가 낮은 편이에요.
보관 걱정 없음: 실물 금처럼 도난이나 보관 문제 걱정이 없어요.
아쉬운 점:
이자 없음: 금 통장에 돈을 넣어둬도 이자가 붙지 않아요.
과세: 매매 차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과돼요.
환전 수수료: 은행이 국제 금 시세를 반영할 때 달러(USD) 기준으로 하다 보니, 환율 변동의 영향도 함께 받게 돼요.
예금자 보호 안됨: 은행 파산 시 예금자 보호 대상이 아니라는 점을 유의해야 해요.
누구에게 추천할까요?: 실물 금 보관이 부담스럽고, 소액으로 꾸준히 금 시세 변화에 투자해보고 싶은 초보 투자자에게 추천해요.
2. KRX 금 현물 계좌 (한국거래소 금시장 활용) - 세금 혜택이 좋은 방법!
어떤 건가요?: 한국거래소(KRX) 금 시장을 통해 금을 직접 매매하는 방법이에요. 증권사 앱에서 주식처럼 금을 사고팔 수 있습니다.
초보자에게 좋은 점:
세금 혜택: 가장 큰 장점은 금을 사고팔아 얻은 시세 차익에 대해 세금이 부과되지 않는다는 점이에요! 또한, 실물 금을 구매할 때 붙는 10%의 부가세도 없어요.
저렴한 수수료: 증권사 매매 수수료가 0.2~0.3% 수준으로 저렴해요.
실물 인출 가능: 원하면 실물 금(골드바 등)으로 인출할 수도 있지만, 이때는 10% 부가세와 인출 수수료가 붙는다는 점을 알아두세요.
투명한 거래: 한국거래소에서 투명하게 가격이 결정되고 거래돼요.
아쉬운 점:
증권 계좌 필요: 주식 계좌처럼 증권사에 계좌를 개설해야 해요.
예금자 보호 안됨: 이 역시 예금자 보호 대상이 아닙니다.
누구에게 추천할까요?: 금 투자를 통해 얻는 시세 차익에 대한 절세 효과를 최대한 누리고 싶은 분, 실시간으로 금 시세를 보며 매매하고 싶은 분에게 강력히 추천해요.
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3. 금 ETF (상장지수펀드) - 주식처럼 쉽고 간편하게!
어떤 건가요?: 금 가격에 연동되어 움직이거나 금 관련 기업에 투자하는 펀드를 주식처럼 증권 시장에서 실시간으로 사고팔 수 있는 상품이에요.
초보자에게 좋은 점:
소액 투자 가능: 주식처럼 한 주 단위로 소액 투자가 가능해요.
실시간 매매: 증권사 앱을 통해 주식처럼 편리하게 실시간 매매할 수 있어요.
다양한 종류: 국내 금 ETF는 물론, 해외 금 ETF나 금 관련 기업에 투자하는 ETF도 선택할 수 있어 포트폴리오를 다양하게 구성하기 좋아요.
아쉬운 점:
시장 영향: 주식 시장에서 거래되기 때문에 일반 주식처럼 주식 시장 전체의 흐름이나 수급에도 영향을 받을 수 있어요.
운용 보수: ETF를 운용하는 자산운용사에 매년 일정 비율의 운용 보수를 내야 해요.
과세: 국내 금 ETF의 매매 차익은 15.4%의 배당소득세가 부과되고, 해외 금 ETF의 매매 차익은 양도소득세(22%)가 부과될 수 있으니 세금 부분을 꼭 확인해야 해요.
누구에게 추천할까요?: 주식 투자를 해봤거나 주식 시장에 익숙한 분, 실시간으로 금 시장 흐름에 반응하며 유동성 있게 투자하고 싶은 분에게 추천해요.
4. 금 펀드 - 전문가에게 맡기는 방법!
어떤 건가요?: 자산운용사가 금 관련 파생상품이나 금 채굴 기업의 주식 등에 투자하여 수익을 추구하는 펀드 상품이에요.
초보자에게 좋은 점:
간접 투자: 금 시장에 대해 잘 모르는 투자자도 전문가의 도움을 받아 간접적으로 투자할 수 있어요.
분산 투자: 펀드가 다양한 금 관련 자산에 분산 투자하기 때문에 개별 기업에 투자하는 것보다 위험을 분산할 수 있어요.
소액 투자: 소액으로도 투자가 가능해요.
아쉬운 점:
운용 보수 높음: ETF보다 운용 보수가 높은 편이에요.
실시간 매매 어려움: 펀드이다 보니 매매가 실시간으로 이루어지지 않고, 환매 신청 후 자금을 받는 데 며칠이 걸릴 수 있어요.
과세: 매매 차익에 대해 배당소득세가 부과돼요.
누구에게 추천할까요?: 금 관련 정보를 파악하거나 실시간 매매에 시간을 할애하기 어려운 분, 전문가에게 투자를 맡기고 싶은 분에게 적합해요.
5. 실물 금 (골드바, 금괴, 금붙이) - 눈으로 보고 손으로 느끼는 금!
어떤 건가요?: 골드바, 금화, 금 액세서리처럼 실제로 금을 구매하여 보유하는 방법이에요.
초보자에게 좋은 점:
안정감: 금 자체를 소유한다는 심리적 안정감이 있어요.
비상시 유용: 위기 시 현금화가 쉬워 비상 수단으로 활용될 수 있어요.
아쉬운 점:
높은 초기 비용: 골드바나 금괴는 최소 단위가 커서 초기 투자 비용이 많이 들어요.
부가세/수수료: 구매 시 10%의 부가세가 붙고, 가공 비용 및 유통 마진이 붙어서 실제 금 시세보다 높은 가격에 구매하게 돼요.
보관의 어려움: 도난, 분실의 위험이 있어 금고 등에 안전하게 보관해야 하는 번거로움이 있어요.
환금성: 팔 때는 다시 가격을 제대로 받기 어려울 수 있고, 매입 수수료도 붙을 수 있어요.
누구에게 추천할까요?: 순수한 투자의 목적보다는 금 자체를 소유하고 싶거나, 아주 장기적인 관점에서 인플레이션 헤지 목적으로 큰 금액을 한 번에 투자하는 경우에 고려해 볼 만해요.
💡 금테크 초보자를 위한 조언!
1. 소액으로 시작하기: 처음에는 부담스럽지 않은 소액으로 시작해서 금 시세 변동과 투자 방법을 익히는 것이 좋아요.
2. 분산 투자: 모든 자산을 금에만 올인하기보다는 다른 투자 상품(주식, 채권, 예적금 등)과 함께 자산을 분산하여 위험을 줄이는 것이 중요해요.
3. 장기적인 관점: 금은 단기적인 시세 변동이 있을 수 있으니, 단타보다는 장기적인 관점에서 접근하는 것이 현명합니다.
4. 세금 및 수수료 확인: 각 투자 방법별로 부과되는 세금(배당소득세, 양도소득세 등)과 매매 수수료를 꼼꼼히 확인하고 비교해 보세요.
5. 정보 습득: 국제 금 시세와 관련된 경제 뉴스, 전문가들의 의견을 꾸준히 살펴보며 정보를 습득하는 것이 좋아요.
여러분의 소중한 자산을 현명하게 관리하고 불려나가는 데 이 정보들이 큰 도움이 되기를 바랍니다. 감사합니다. ^^